Le crédit personnel fait partie des différents prêts à la consommation que les Français peuvent obtenir pour financer un projet. En dehors de l’acquisition d’une maison ou d’un appartement, ce crédit d’un montant de 15 000 € peut permettre d’acheter un véhicule, de faire des travaux dans son logement, de payer une partie de son mariage, de s’envoler en amoureux à l’autre bout du monde, de se payer une belle cuisine moderne, et tout un tas d’autres choses. L’avantage principal du crédit personnel est de n’avoir aucun justificatif à fournir à la banque. Comme le montant est utilisable pour tout, l’établissement bancaire se moque bien de connaître l’attribution du moment que vous le remboursez en temps et en heure.
Quel taux d’intérêt pour un crédit personnel de 15000 euros ?
Contrairement à un emprunt immobilier, il n’est pas nécessaire d’assurer un crédit personnel ce qui permet de faire baisser le taux. À la fin de l’année 2020, après plusieurs mois difficiles suite à la pandémie de Covid19, et alors qu’il était possible d’emprunter à des taux très très faibles sur le marché, le taux minimum d’un crédit personnel de 15 000 € sur 5 ans etait de 3,45%.
Globalement, le taux d’emprunt en pourcentage diminue lorsque la somme augmente, ce qui signifie que vous pourrez obtenir un crédit personnel avec un taux de 2 % si vous empruntez 15 000 € tandis que si vous empruntez 4000 € au même établissement bancaire, cela vous en coûtera 5,6 %. De même, pour un même montant emprunté, le taux augmente avec le nombre de mensualités. Si vous promettez de rembourser vos 15 000 € au bout d’une année, vous pourrez obtenir un taux inférieur à 1 %. Au contraire si vous prenez ce crédit personnel avec une durée de remboursement de cinq ans, alors le taux d’emprunt monte à 3,45 %.
Avant de signer la demande de crédit, il faut donc faire une simulation de son crédit personnel pour bien étudier le taux de remboursement. Parfois, il vaut mieux emprunter un peu plus sur une durée un peu moins longue pour avoir un taux plus avantageux et se permettre de profiter un peu plus de la vie.
Comment faire une simulation de son crédit de 15000 euros ?
Il existe désormais des outils de simulation sur Internet qui permette de bien étudier un crédit personnel de 15 000 €. En rentrant toutes les données nécessaires, il est ainsi possible de connaître le montant des mensualités à rembourser, le taux d’intérêt, et le coût total final.
Ainsi, vous savez très vite si votre projet de consommation est réalisable à l’instant présent. La plupart des outils de simulation fonctionne avec des offres partenaires, ce qui signifie bien souvent que les premières offres ont payé pour apparaître en bonne position. Assurez-vous de bien étudier les autres propositions de crédit personnel, vous risquez certainement de découvrir des offres plus avantageuses. Quoiqu’il en soit, rappelez-vous bien que pour avoir un meilleur taux, il est préférable d’emprunter une somme plus importante sur une durée plus courte. N’hésitez pas non plus à aller voir d’autres simulateurs qui travaillent sûrement avec des partenaires différents.
Comment demander un crédit de 15 000 € ?
Vous avez bien préparé votre projet, vous savez quel bien vous souhaitez acheter pour avoir une vie meilleure, vous êtes désormais en quête du meilleur crédit personnel de 15 000 €. La première étape est de trouver le meilleur taux d’emprunt. Pour cela, il faut jongler entre le montant et la durée de l’emprunt.
L’étape la plus simple est d’utiliser un outil de simulation en ligne pour faire une demande de crédit. Vous avez ainsi accès à de nombreuses offres, qui vous permettront rapidement de voir lesquelles sont les plus intéressantes. Vous devez ensuite remplir un formulaire en renseignant plusieurs informations, et vous recevrez une réponse de principe de la part de l’établissement en moins de 48 heures. Si la réponse est positive, alors vous recevrez un contrat à remplir et à retourner avec toutes les pièces justificatives nécessaires. Lorsque l’établissement financier reçoit votre dossier, il étudie, puis vous donne une réponse définitive. Les fonds sont alors débloqués et virés sur votre compte.
Doit on fournir des justificatifs pour un crédit personnel de 15 000 € ?
Nous voyons souvent apparaître l’expression de crédits personnels sans justificatif. Mais alors, est-ce que cela signifie que nous pouvons obtenir comme ça un crédit de 15 000 € sans que l’établissement financier ne nous demande des renseignements sur notre situation ?
La réponse est non. C’est en réalité un abus de langage, dans le sens où il n’est pas nécessaire de fournir un justificatif sur la destination de l’utilisation des fonds. Ainsi, que vous souhaitiez acheter un véhicule, des matériaux pour faire des travaux dans votre logement, ou bien une montre de luxe, la banque ne vous demandera aucune facture ni même la raison de votre emprunt.
À partir de là, la loi impose de vérifier la solvabilité des emprunteurs. C’est le code de la consommation qui régit désormais clairement les vérifications nécessaires pour éviter que des foyers se retrouvent en situation de surendettement. L’organisme financier va alors demander vos revenus, avec vos bulletins de salaire, ou bien un avis d’imposition pour les travailleurs non salariés. Vous devrez aussi fournir les autres emprunts que vous avez souscrits. Il est inutile de mentir, puisque cela pourrait se retourner contre vous en cas de difficultés à rembourser.
Quel délai pour obtenir un emprunt de 15 000 € ?
Une fois que vous avez effectué votre demande de crédit personnel, que celui-ci a été accordé, il faut compter un peu moins d’un mois pour obtenir le transfert de l’argent sur votre compte. Entre l’étude du dossier, la vérification des pièces obligatoires, l’accord définitif et le traitement final, cela prend environ trois semaines.
Combien coûte finalement un emprunt personnel de 15 000 euros ?
Prenons l’exemple d’un établissement bancaire qui vous accorde un crédit personnel avec un TAEG de 5,05% sur une durée de 60 mois. En comptabilisant les frais de dossier, vous obtiendrez des mensualités de 282 € environ et un remboursement total de 16 930 €. Le coût total de ce crédit personnel est de 1930 euros.
Cela peut paraître élevé, mais nous sommes dans une période avec une inflation très forte. au bout de cinq ans, un bien qui aurait coûté 15 000 € peut tout à fait se retrouver un prix supérieur qui avoisine le coût total de l’emprunt.
Autres types de crédit : le prêt travaux et le crédit automobile
Nous avons vu que le crédit personnel permettait de financer n’importe quel type de bien sans avoir à le justifier. Toutefois, il est impossible d’utiliser cet argent pour un crédit immobilier. Il existe d’autres types de prêts affectés a une raison bien précise : le crédit automobile et le crédit travaux.
Le prêt travaux
faire des travaux dans son appartement ou sa maison permet de s’offrir du confort, mais aussi de donner de la valeur à son bien immobilier. Le prêt travaux fait partie des offres bancaires, pour l’obtenir vous devez justifier à l’avance d’un devis artisan ou bien d’un devis de matériaux pour pouvoir débloquer les fonds.
Pour un emprunt de 15 000 €, le TAEG varie de 0,6% à 5,08% pour une durée de 12 à 84 mois, ce qui est un poil plus intéressant que le crédit personnel non affecté.
Le crédit automobile
Comme le prêts travaux, le crédit automobile est un crédit affecté à l’achat d’un véhicule. Il peut s’agir d’une voiture neuve, d’une voiture d’occasion, d’une moto ou d’un scooter, d’un camping-car, d’un véhicule utilitaire, et même d’un bateau. Beaucoup de Français ont recours au crédit automobile pour acquérir leur véhicule dans de bonnes conditions. Le TAEG varie de 0,6% à 4,90% suivant les établissements bancaires, et la durée de l’emprunt.
Différentes simulations de crédit personnel
Vous apprêtez à financer un projet, un bien particulier, et vous avez besoin absolument d’un crédit personnel de 15 000 €. Voyons ensemble les différentes offres que vous pouvez trouver sur le marché bancaire avec une idée des mensualités à rembourser en fonction de la durée choisie.
Simulation d’un crédit personnel de 15000 euros sur 1 an
Sur plus d’une centaine d’offres analysées, nous avons ressorti que le TAEG moyen d’un crédit personnel de 15 000 € sur une durée de 12 mois est 3,36 %. Les propositions sont toutefois très variées suivant les banques. Au début du mois de décembre 2022, la meilleure offre se situe à un TAEG de 0,48 % en incluant les intérêts et les frais de dossier, sans assurance. Cela représente des mensualités d’ environ 1250 €.
Au contraire, le taux moyen de 3,36 % représente des mensualités de 1270 € environ. Cela fait un écart très important entre les deux offres, de 230 euros sur le coût total du crédit. Voilà une bonne raison de prendre le temps d’étudier les nombreuses offres du marché pour éviter de donner trop d’argent à sa banque.
Simulation d’un crédit personnel de 15000 euros sur 2 ans
Lorsque la durée du crédit personnel augmente, le taux augmente également. Sur plus d’une centaine d’offres étudiées sur le marché, nous avons constaté que le TAEG moyen est de 4,66 %, soit 1,3 % de plus que sur un crédit d’une année. La meilleure offre propose un taux de 2,2 %, représentant des mensualités de 640 €. Si l’on prend le temps moyen, cela représente des mensualités de 655 € avec une différence de 330 € sur le coût total du crédit.
Simulation d’un crédit personnel de 15000 euros sur 3 ans
Nous avons repris tous nos établissements bancaires pour effectuer une simulation d’un crédit personnel de 15 000 € sur une durée de trois ans. Le TAEG moyen se situe à 4,83 % avec des écarts importants entre les offres les plus avantageuses et les moins intéressantes. Il est toujours utile de comparer toutes les offres pour réaliser des économies.
La meilleure offre propose un taux de 3,9 % pour des mensualités de 440 €, tandis que si l’on prend le taux moyen, cela représente des mensualités de presque 450 €. L’indifférence totale du coût du crédit est de un peu plus de 200 €.
Simulation d’un crédit personnel de 15000 euros sur 4 ans
Vous souhaitez faire un crédit personnel de 15 000 euros sur une durée de quatre ans. Parmi toutes les offres que nous avons étudiées sur le marché, nous avons un TAEG moyen de 4,94 %, avec une meilleure offre qui se situe à 3,8 %. Cela représente des mensualités de 337 €, contre 345 pour le taux moyen. Au final, vous réaliserez une économie de 350 € sur le coût du crédit à terme.
Simulation d’un crédit personnel de 15000 euros sur 5 ans
Enfin notre dernière proposition de crédit personnel pour une durée de cinq ans. Le TAEG moyen est de 4,96 %, avec une meilleure offre qui se situe à 3,8 %. Cela représente des mensualités de 275 €, avec une économie totale de 450 € sur le coût total du crédit aux termes du contrat.
En conclusion
Le crédit personnel permet d’emprunter une certaine somme d’argent que le consommateur peut dépenser sans avoir à fournir de justificatifs sur la destination des fonds. Lorsque la durée de l’emprunt augmente,le taux augmente également. Il existe d’autres types de crédits comme le prêt travaux, ou bien le crédit auto destiné à l’achat de plusieurs types de véhicules et même d’un bateau. Il est possible d’emprunter directement auprès de sa banque, ou bien d’un établissement financier en ligne spécialisé dans les différents crédits. La durée d’emprunt minimum est de un an. Quel que soit le montant emprunté, il faudra toujours justifier de revenus suffisants pour pouvoir effectuer le remboursement du crédit dans de bonnes conditions. Assurez-vous que chaque mois, la mensualité ne viendra pas dégrader la qualité de votre vie, que vous pourrez faire face aux autres dépenses du quotidien. Si la loi impose aux professionnels de faire les vérifications nécessaires pour ne pas mettre le client dans l’embarras, ce dernier est toujours responsable de ses actes. Prenez donc le temps de simuler un maximum d’offres et n’hésitez pas à faire appel à plusieurs organismes pour être certain de faire le bon choix final.