Lors de l’achat d’un véhicule en France (qu’il soit neuf ou d’occasion) et surtout avant sa mise en circulation sur les routes, le conducteur est obligé par la loi de l’assurer avec une assurance auto de son choix, pour n’en citer que 03 :
- Les formules tous risques ;
- les formules au tiers étendu (intermédiaires) ;
- les formules au tiers ou responsabilité civile.
Et plus encore, mais parmi elles toutes, il n’existe qu’une seule qui est considérée comme obligatoire et qui n’est autre que la formule au tiers (les autres formules sont par contre toutes considérées comme facultatives et optionnelles).
Regarder ses besoins en terme d’assurance auto
Les besoins d’un conducteur pour choisir une assurance auto ne sont pas les mêmes suivant le profil de la personne et du véhicule. Avant de faire appel à un assureur, il faut donc faire le bilan de ses besoins en matière d’assurance pour sa voiture. En effet, un véhicule ancien de 20 ans n’aura pas besoin d’être couvert de la même manière qu’un véhicule neuf qui nécessitera forcément être assuré tous risques. Aussi, le lieu de résidence va avoir une influence sur la prime à payer chaque mois à son assureur. Un véhicule qui est stationné dans un garage fermé présente moins de risques qu’un véhicule qui est stationné dans la rue dans une ville qui n’a pas bonne réputation.
Ainsi, une assurance auto peut-être moins chère chez un assureur pour un profil donné, mais plus chère pour un autre profil. C’est pour cette raison qu’il est important de bien comparer le tarif suivant son profil global. Est-ce que l’on est un jeune conducteur ou bien quelqu’un qui a eu son permis il y a 25 ans et qui n’a jamais eu d’accident ? Est-ce que la voiture est neuve, d’occasion, d’une marque allemande souvent volée ? Le véhicule se stationne-t-il dans un garage fermé ou bien dehors sur la voie publique ? Combien de sinistres le conducteur a-t-il eu depuis l’obtention de son permis de conduire ? Quel est actuellement son bonus malus ? Et surtout, à quel type d’utilisation le véhicule est-il destiné ? Est-ce pour aller tous les jours au travail, ou bien seulement pour les loisirs ?
Autant de facteurs qui ont une influence réelle sur le tarif de l’assurance auto. ce sera à vous de comparer ensuite les concurrents, et de vérifier les garanties proposées par les contrats. En effet, payer moins cher si les garanties sont moins importantes, cela n’a pas de sens. Certaines assurances sont aussi spécialisées pour les conducteurs qui ont eu beaucoup de sinistres et qui sont en général refusés par la plupart des compagnies.
Bien choisir les garanties de son assurance auto
Avoir une bonne assurance pour sa voiture et quelque chose de primordial en cas de sinistre. Vous devez choisir la bonne formule pour être bien remboursé en cas de dommages et qu’il n’y ait aucune mauvaise surprise quant à votre niveau de couverture et de protection. Plusieurs garanties sont proposées par les assurances :
- l’assurance auto minimum obligatoire et ce que l’on appelle l’assurance entière. En cas d’accident dont vous êtes responsable, les dommages subis par l’autre véhicule seront couverts par l’assurance, mais pas les vôtres. Ainsi, si vous avez une vieille voiture, il est conseillé de choisir ce type d’assurance car sa valeur faible n’incitera de toute façon pas l’expert à autoriser les réparations si leur montant dépasse celui du véhicule.
- L’assurance au tiers plus : il s’agit ici d’une garantie supplémentaire par rapport à l’assurance au tiers, qui garantit notamment les sinistres tels que le vol ou le bris de glace.
- L’assurance auto tout risque. C’est le Graal de l’assurance, la formule qui permet d’avoir une protection optimale et un niveau de couverture parfait contre les sinistres et le vol. Ainsi, que votre responsabilité soit engagée ou non, l’assurance prend en charge la réparation des véhicules. En contrepartie, votre prime augmentera l’année suivante.
Suivant les garanties que l’on souhaite, d’après l’assurance sera plus ou moins élevé. Il est toujours possible de prendre des garanties supplémentaires pour se protéger au mieux des éventuels dommages que l’on pourrait causer ou subir de la part d’un autre conducteur.
Prendre connaissance des exclusions de garantie
Avant de signer le contrat de son assurance auto, le conducteur doit vérifier les exclusions de garantie. Ces clauses sont souvent écrites en tout petit sur les contrats, il vaut mieux donc prendre le temps de bien lire le montant de la franchise à payer en cas de sinistre. Ces clauses d’exclusion doivent être clairement indiquées mais il faut avoir l’œil.
Qu’est-ce que la franchise d’une assurance auto ?
Vous êtes un jeune conducteur, vous venez d’acheter une nouvelle voiture, et vous devez maintenant choisir les garanties de votre contrat d’assurance. Ce n’est pas toujours simple de s’y retrouver parmi les différentes formules, est de savoir quels dommages et sinistres sont pris en compte par la compagnie. De même, il ne faut pas oublier l’assistance en cas de panne qui est un élément important du contrat. Mais la franchise d’une assurance auto est sans doute l’un des points primordiaux. C’est en effet ce que vous devrez payer au maximum en cas d’accident.
Ainsi, en cas de sinistre, l’assurance ne prend pas en charge la totalité des dommages. Il y a ce qu’on appelle un reste à charge, c’est la franchise. Dans certains contrats, il n’y a aucune franchise à payer, dans d’autres souvent moins chers, il y a une franchise élevée suivant le type de sinistre subi par le véhicule. La franchise est un critère important, imaginez-vous que vous êtes responsable d’un accident, qu’il y a 800 € de réparation sur votre voiture, et que votre franchise est de 1000 €. Ainsi, l’assurance n’aura rien à débourser, et vous devrez payer la totalité des réparations.
Les options utiles d’un contrat d’assurance auto
Chaque assureur propose des garanties différentes et il n’est pas toujours facile de s’y retrouver. Quel contrat est le plus intéressant ? Est-ce qu’un prix plus élevé signifie forcément que c’est plus cher si la franchise à payer est moins importante ? Comment la compagnie ajuste ses offres pour les jeunes conducteurs ? Quelle assistance et quelles aides sont proposées en cas de panne ? Autant de questions qu’il faut bien vérifier au moment de signer son contrat d’assurance auto.
Parmi les options proposées par la compagnie d’assurances, il y a notamment ce qui est inclus en cas de panne. Certains contrats proposent un véhicule de remplacement, d’autres renvoient un taxi pour vous raccompagner jusqu’au domicile, d’autres viennent vous dépanner gratuitement que vous soyez à 5 km ou à 500 km de la maison. Il est donc important de bien vérifier ses critères avant la signature du contrat.
Les services en ligne inclus par l’assurance
Avec le développement des smartphones et des nouvelles technologies, la communication se fait souvent en ligne même en cas de sinistre ou d’accident. Si certaines personnes préfèrent la communication par téléphone, d’autres sont plus aisés pour remplir un formulaire. Certaines compagnies d’assurances sont plus développées en ce sens, à vous d’en prendre connaissance au moment de la signature. Est-il possible de déclarer son sinistre depuis son smartphone ? Comment suivre un dossier en cours ? Peut-on partager les documents et les photos nécessaires avec son espace personnel ? Et surtout, quelle est la période de disponibilité pour joindre un conseiller ?
Assurance auto en ligne ou dans une agence ?
Là encore, chaque conducteur devra définir à l’avance son besoin. Les jeunes conducteurs préfèrent largement se retourner vers une assurance auto en ligne, tandis que les plus anciens aiment avoir un contact réel avec un conseiller dans une agence. Bien entendu, les frais de fonctionnement des compagnies avec agence sont plus élevés, et le montant des primes également un peu plus cher. Mais l’avantage est de pouvoir bénéficier d’un contact physique avec une personne, et de pouvoir mieux s’expliquer et de prendre le temps que par téléphone.
Etudier les offres concurrentes d’assurance voiture
Vos parents ou vos amis sont assurés par la même compagnie depuis 20 ans, et ils en sont contents. Naturellement, au moment de souscrire à une assurance auto, vous allez être tenté de suivre leur exemple et de choisir une formule qui vous semble convenable. Attention toutefois, suivant votre profil de conducteur et de véhicule, les compagnies d’assurances ne sont pas toutes équivalentes. Certaines sont plus spécialisées pour les jeunes conducteurs, d’autres pour les personnes qui ont déjà eu plusieurs sinistres depuis l’obtention de leur permis de conduire. C’est pourquoi il ne faut pas se jeter sur le premier venu, et prendre le temps de demander des devis en ligne ou par téléphone. Il existe aussi des courtiers qui comparent toutes les offres disponibles sur le marché et qui vous proposeront la meilleure offre pour votre assurance auto.
Notre FAQ spéciale assurance auto !
Demander un devis pour l’assurance de sa voiture
Que ce soit en utilisant un comparateur d’assurance en ligne, ou bien en téléphonant directement à l’un des assureurs que vous avez ciblés au départ, la demande de devis s’effectue généralement par un formulaire sur un site Internet. Après avoir renseigné toutes vos informations, le modèle du véhicule, les garanties souhaitées, les aides en cas de panne, le montant de la franchise, et le type d’usage du véhicule, soit vous êtes recontacté par e-mail, mais plus généralement c’est un conseiller qui va prendre contact avec vous par téléphone pour vous donner le résultat de sa simulation.
Pourquoi faire plusieurs devis ?
Demander plusieurs devis est important. Déjà, vous pouvez tomber sur une période de promotion chez un assureur, qui a besoin à un moment donné d’augmenter le nombre de ses clients et qui fera un effort sur le prix. Mais surtout, si vous avez en tête un assureur bien défini, demander des devis aux autres d’assurance vous permettra de savoir tout de suite si vous avez fait le bon choix.
Utiliser un comparateur d’assurances
Aujourd’hui sur Internet, il existe une multitude de comparateur d’assurance auto bien connue comme lelynx, lesfurets ou encore meilleurstaux. un comparateur d’assurance ne propose que des informations sur les compagnies qui paient pour figurer en bonne position. Néanmoins, ils sont intéressants à utiliser, car ils permettent d’avoir des premiers devis et certains proposent d’ailleurs les formules les plus intéressantes. N’hésitez pas à utiliser chaque comparateur et à bien renseigner les garanties que vous souhaitez pour faire votre choix final.